Việt Nam: Ngân hàng mở rộng cảnh báo gian lận theo thời gian thực khi thanh toán số bùng nổ

Các ngân hàng tại Việt Nam đang tăng cường giám sát và cảnh báo theo thời gian thực để chống gian lận khi thanh toán số tăng nhanh, với khối lượng thanh toán không dùng tiền mặt trong 8 tháng đầu năm 2026 tăng 34,6% và hầu hết ngân hàng ghi nhận hơn 95% giao dịch được thực hiện trên kênh số.

Tại hội thảo ngành ngân hàng ngày 1/10, ông Nguyễn Thanh Sơn, Giám đốc Trung tâm Đào tạo thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, cho rằng chuyển đổi số kéo theo rủi ro mới và việc phòng, chống gian lận không thể dựa vào một giải pháp đơn lẻ, cần phối hợp giữa các bộ phận nghiệp vụ, công nghệ thông tin, quản trị rủi ro, pháp chế, kiểm soát nội bộ và an ninh thông tin.

Các chuyên gia chỉ ra gian lận đang dịch chuyển sâu hơn vào quá trình giao dịch, không chỉ ở khâu mở tài khoản hay xác thực ban đầu, khi tội phạm sử dụng AI, deepfake và mạng lưới tài khoản trung gian. Bà Dita Mustika, chuyên gia tư vấn giải pháp khu vực châu Á - Thái Bình Dương của BPC, cho rằng ngân hàng cần theo dõi cách tài khoản được sử dụng và nhận diện thay đổi bất thường thay vì chỉ xác minh danh tính.

PVcomBank áp dụng xác thực 3D Secure phiên bản 2.2 theo mức độ rủi ro và giám sát giao dịch theo thời gian thực, theo bà Nguyễn Thị Bích Hằng, Giám đốc Trung tâm Thẻ của ngân hàng. TPBank kết hợp xác thực sinh trắc học, theo dõi hành vi và giám sát theo thời gian thực, hệ thống đã cảnh báo gần 52.000 giao dịch chuyển tiền tới tài khoản nghi ngờ lừa đảo, với cảnh báo hiển thị ngay trên ứng dụng trước khi khách hàng xác nhận.