Ngân hàng đẩy mạnh tín dụng dựa trên dữ liệu để rút ngắn khoảng cách vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Các ngân hàng Việt Nam đang chuyển từ cho vay tài sản bảo đảm sang đánh giá tín dụng dựa trên dữ liệu đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), theo phát biểu của lãnh đạo ngân hàng tại hội nghị tăng cường khả năng tiếp cận vốn tín dụng diễn ra sáng 18/9.

Tại MB, khoảng 85% doanh nghiệp vay vốn trong năm 2026 thực hiện hồ sơ theo phương thức số hóa, giúp rút ngắn thời gian từ đề xuất đến giải ngân xuống còn khoảng 3 ngày đối với một số DNNVV. Hơn 4.000 doanh nghiệp đã tiếp cận mô hình đánh giá mới, với hơn 3.500 tỷ đồng được giải ngân theo phương thức không yêu cầu tài sản bảo đảm, dựa trên doanh thu và dữ liệu. Ông Lê Quốc Minh, Phó Tổng giám đốc MB, cho biết ngân hàng đang triển khai bốn nhóm giải pháp, gồm số hóa quy trình và tín dụng theo chuỗi cung ứng để giảm phụ thuộc vào tài sản bảo đảm.

Ông Bạch Thành Long, Phó Tổng giám đốc Vietcombank, đề xuất doanh nghiệp chủ động cho dòng doanh thu và thanh toán qua ngân hàng để tăng cơ sở nhận diện hoạt động kinh doanh, đồng thời kiến nghị phát huy vai trò của Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) như đầu mối trung tâm tập hợp, kết nối và cung cấp thông tin phục vụ đánh giá năng lực tài chính. Khi có sự đồng thuận của doanh nghiệp, ngân hàng có thể cung cấp dữ liệu cho CIC.

BIDV đề xuất tiếp tục cải thiện cơ chế bảo lãnh tín dụng theo hướng thủ tục thuận lợi hơn, phối hợp tốt hơn và chia sẻ rủi ro thực chất hơn. Ngân hàng cũng đặt vấn đề hoàn thiện hạ tầng dữ liệu lẫn hành lang pháp lý cho tín dụng số, thúc đẩy mô hình tín dụng số, quản lý tài chính và dòng tiền, tư vấn chuyển đổi số và chuyển đổi xanh cho doanh nghiệp.

Các lãnh đạo nhấn mạnh khoảng cách vốn không chỉ do lãi suất hay hạn mức quyết định mà còn phụ thuộc vào việc doanh nghiệp có tạo dựng hồ sơ tài chính minh bạch, đáng tin cậy hay không. Khi thông tin được chuẩn hóa và kết nối tốt hơn, ngân hàng có thể mở rộng mô hình đánh giá tự động, rút ngắn thời gian cấp tín dụng và thiết kế sản phẩm phù hợp hơn cho từng nhóm khách hàng.