Việt Nam: Các ngân hàng cần mở rộng phạm vi phát hiện gian lận khi lừa đảo chuyển hướng

Các ngân hàng Việt Nam cần mở rộng phạm vi phát hiện gian lận từ từng giao dịch riêng lẻ sang mạng lưới tài khoản đáng ngờ, khi các vụ lừa đảo chuyển từ đánh cắp danh tính sang thao túng giao dịch và ép buộc khách hàng, các chuyên gia cho biết tại một hội thảo ở Hà Nội ngày 1/10.

Tỷ lệ người Việt Nam bị lừa đảo giảm xuống còn 0,18% trong năm 2025 từ mức 0,45% của năm 2024, nhưng thiệt hại tài chính vẫn ở mức trên 6.000 tỷ đồng, theo bà Dita Mustika, chuyên viên tư vấn giải pháp khu vực châu Á - Thái Bình Dương của Tập đoàn BPC. Hệ thống SIMO của Ngân hàng Nhà nước đã ngăn chặn khoảng 2.570 tỷ đồng giao dịch nghi ngờ, bà cho biết.

Trên toàn cầu, thiệt hại do gian lận đạt khoảng 442 tỷ USD trong năm 2025 và trí tuệ nhân tạo đang đẩy nhanh vấn đề này, ông Hà Quang Hải, Giám đốc Tư vấn Quản trị Rủi ro tại KPMG Việt Nam, dẫn nguồn Interpol cho biết. Ông cho rằng các ngân hàng nên áp dụng mô hình quản lý rủi ro nhiều lớp kết hợp giám sát thời gian thực, phân tích dữ liệu và AI, thay vì chỉ dựa vào phát hiện theo quy tắc.

Ông Jonathan Bautista, Giám đốc Giải pháp Khu vực châu Á - Thái Bình Dương tại BPC, cho biết một giao dịch vượt qua tất cả các bước xác thực vẫn có thể là gian lận nếu nó khác biệt với hành vi thông thường của khách hàng. Ông dẫn ví dụ một khách hàng thường chuyển dưới 10 triệu đồng nhưng đã thực hiện giao dịch 80 triệu đồng lúc 1h37 sáng từ thiết bị mới đến một tài khoản chưa từng giao dịch trước đó, mà người thụ hưởng có liên quan đến các tài khoản từng bị báo cáo.