Việt Nam: Ngân hàng dùng dữ liệu và AI để nâng chất lượng tín dụng và an toàn

Ngành ngân hàng Việt Nam đang triển khai các công cụ làm sạch dữ liệu và trí tuệ nhân tạo để nâng cao quyết định tín dụng và tăng cường an ninh, theo Ngân hàng Nhà nước và các tổ chức tín dụng.

Hơn 167,8 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân và 2,78 triệu hồ sơ tổ chức có tài khoản thanh toán đã được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc VNeID, giúp giảm tài khoản không chính chủ và hạn chế mạo danh. Giao dịch không dùng tiền mặt năm 2025 đạt khoảng 28 lần GDP; trong quý I/2026, số lượng giao dịch tăng 37,98% và giá trị tăng 14,22%, với hơn 90% giao dịch của nhiều tổ chức được thực hiện trên kênh số.

TPBank, đang đưa trí tuệ nhân tạo vào phát triển sản phẩm và vận hành, sử dụng AI để chấm điểm tín dụng, phân tích dòng tiền và cảnh báo rủi ro sớm. Công nghệ có thể đề xuất hạn mức và lịch trả nợ phù hợp với chu kỳ dòng tiền, cảnh báo khi doanh thu hoặc tần suất giao dịch suy giảm, cho phép can thiệp sớm trước khi khoản vay trở thành nợ xấu. Tuy nhiên, ngân hàng nhấn mạnh AI hỗ trợ con người, không thay thế trách nhiệm của con người.

Các quy định gồm Quyết định 2345, Thông tư 50/2024 và Thông tư 77/2025 yêu cầu xác thực sinh trắc học cho giao dịch rủi ro cao, chống giả mạo và kiểm tra tính toàn vẹn của thiết bị. Hệ thống SIMO đã cảnh báo khoảng 4,6 triệu khách hàng tính đến cuối tháng 6/2026, hơn 1,5 triệu khách hàng đã dừng hoặc hủy giao dịch sau cảnh báo, ngăn chặn tổng giá trị hơn 5.200 tỷ đồng.