Việt Nam: NHNN đề xuất đóng tài khoản ngân hàng không giao dịch trên 3 năm

Ngân hàng Nhà nước đề xuất cho phép ngân hàng đóng tài khoản thanh toán không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên trong dự thảo sửa đổi Nghị định 52 về thanh toán không dùng tiền mặt.

Quy định nhằm làm sạch dữ liệu, ngăn chặn rủi ro từ các tài khoản bị bỏ quên, mở bằng giấy tờ giả hoặc bị tội phạm lợi dụng. Hiện nay, tài khoản chỉ được đóng khi chủ tài khoản yêu cầu, qua đời, vi phạm pháp luật hoặc tổ chức chấm dứt hoạt động. Chưa có cơ chế xử lý tài khoản không thể liên hệ chủ sở hữu.

Sau khi đóng, ngân hàng phải theo dõi và bảo lưu số dư để hoàn trả khi chủ sở hữu hợp pháp yêu cầu. Mốc 3 năm được tham khảo kinh nghiệm quốc tế; tại Mỹ, tài khoản không hoạt động 3-5 năm được coi là tài khoản ngủ đông.

Nhiều ngân hàng đã triển khai đóng tài khoản không hoạt động. NCB đóng tài khoản không giao dịch trên 24 tháng và số dư dưới 20.000 đồng. LPBank đóng tài khoản không số dư và không giao dịch 12 tháng. Techcombank, Agribank, Sacombank, MB và VIB cũng có chương trình tương tự.