Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước phân loại AI rủi ro cao trong ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 53/2026/TT-NHNN quy định về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai đối với việc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng.

Theo thông tư, hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch thanh toán trên 10 triệu đồng/giao dịch với khách hàng cá nhân, trên 50 triệu đồng với tổ chức, hoặc tự động quyết định cấp tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên được xếp vào nhóm rủi ro cao. Hạn mức giao dịch trong ngày tối đa là 100 triệu đồng với cá nhân và 500 triệu đồng với tổ chức.

Thông tư có hiệu lực từ ngày 15/11/2026, với lộ trình thực hiện khung quản lý rủi ro (1/1/2027) và yêu cầu nhân lực (1/9/2027). Đối tượng áp dụng gồm tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức trung gian thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ tiền di động, công ty thông tin tín dụng, VAMC, Nhà máy In tiền Quốc gia và Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam.

Quy định thiết lập mô hình quản lý rủi ro ba tuyến bảo vệ, bao quát các rủi ro về mô hình, quản trị dữ liệu, an ninh mạng, đạo đức, bên thứ ba và chuỗi cung ứng, đảm bảo con người luôn giữ vai trò giám sát.