Việt Nam: NHNN yêu cầu áp dụng thời gian chờ 24 giờ cho giao dịch chuyển khoản giá trị cao

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng triển khai cơ chế thời gian chờ tối thiểu 24 giờ đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến giá trị cao nhằm phòng chống lừa đảo.

Theo quy định, thời gian chờ áp dụng cho giao dịch chuyển tiền trong nước qua Internet Banking và Mobile Banking khi giá trị giao dịch bằng hoặc vượt hạn mức khách hàng đã đăng ký và tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền có giá trị tương tự từ khách hàng đó trong vòng 1 năm liền kề.

Khách hàng được chủ động lựa chọn mức hạn mức và thời gian chờ phù hợp. Trường hợp không đăng ký, ngân hàng sẽ mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng ($15.200) cho mỗi giao dịch với thời gian chờ tối thiểu 24 giờ. NHNN đánh giá cơ chế này tạo thêm lớp bảo vệ, giúp người dùng kịp thời phát hiện và hủy giao dịch khi nghi ngờ bị lừa đảo.

Các ngân hàng phải xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký và điều chỉnh hạn mức. Mọi thao tác thay đổi đều phải được xác nhận theo Thông tư 50/2024/TT-NHNN, kết hợp xác minh thông qua tài khoản định danh điện tử mức độ 2 (VNeID). Yêu cầu dừng giao dịch đang trong thời gian chờ cũng phải thực hiện quy trình xác minh tương tự.

Lộ trình của NHNN yêu cầu các ngân hàng hoàn thành triển khai dịch vụ trước ngày 1/3/2027. Trước ngày 1/11/2026, các đơn vị phải gửi kế hoạch triển khai về NHNN.