Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước ban hành quy định về quản lý rủi ro AI trong lĩnh vực ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành Thông tư 53/2026/TT-NHNN, có hiệu lực từ ngày 15/11/2026, quy định về quản lý rủi ro và điều kiện triển khai đối với việc ứng dụng AI trong hoạt động ngân hàng, trung gian thanh toán, thông tin tín dụng và Mobile Money.

Thông tư áp dụng cho các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, công ty thông tin tín dụng và tổ chức cung ứng dịch vụ tiền di động. Một nguyên tắc quan trọng là AI không thay thế thẩm quyền và trách nhiệm của con người — đơn vị cung cấp dịch vụ vẫn chịu trách nhiệm pháp lý đối với các quyết định do hệ thống AI thực hiện hoặc hỗ trợ.

Hệ thống AI phải được phân loại theo mức độ rủi ro cao, trung bình hoặc thấp trước khi triển khai. AI tự động thực hiện giao dịch thanh toán vượt 10 triệu đồng đối với khách hàng cá nhân hoặc 50 triệu đồng đối với khách hàng tổ chức được xếp vào nhóm rủi ro cao; AI tự động đề xuất quyết định cấp tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên cũng thuộc nhóm này.

Thông tư quy định hạn mức giao dịch trong ngày: 100 triệu đồng đối với khách hàng cá nhân và 500 triệu đồng đối với khách hàng tổ chức. Ngân hàng phải có thỏa thuận trước bằng văn bản với khách hàng về giao dịch tự động, và khách hàng có quyền chấm dứt thỏa thuận bất kỳ lúc nào. Bộ phận giám sát phải có quyền ghi đè, điều chỉnh, tạm dừng quyết định của AI hoặc kích hoạt cơ chế ngắt khẩn cấp.

Các hệ thống AI đã vận hành trước ngày Thông tư có hiệu lực phải hoàn thành việc đáp ứng các yêu cầu về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai từ ngày 1/3/2027.