Việt Nam: NHNN yêu cầu thời gian chờ 24 giờ cho chuyển khoản trực tuyến lớn để chống lừa đảo

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa ban hành công văn yêu cầu các ngân hàng thương mại triển khai dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch kèm thời gian chờ tối thiểu 24 giờ đối với các giao dịch chuyển tiền trực tuyến lớn, nhằm giúp khách hàng kịp thời phát hiện và hủy giao dịch khi nghi ngờ bị lừa đảo.

Theo đó, NHNN ban hành Công văn số 6190/NHNN-TT yêu cầu các ngân hàng cung cấp dịch vụ đăng ký hạn mức giao dịch trên từng tài khoản thanh toán. Thời gian chờ tối thiểu là 24 giờ, áp dụng với các giao dịch trực tuyến qua Internet Banking và Mobile Banking có giá trị từ mức hạn mức khách hàng đã đăng ký trở lên và chuyển đến tài khoản thụ hưởng chưa từng nhận khoản tiền tương tự từ chính khách hàng trong vòng 1 năm. Trường hợp khách hàng không đăng ký, ngân hàng mặc định áp dụng hạn mức 400 triệu đồng/giao dịch kèm thời gian chờ 24 giờ.

Các ngân hàng phải xây dựng quy trình nội bộ, hướng dẫn khách hàng đăng ký, điều chỉnh hạn mức và xác thực theo quy định tại Thông tư 50/2024/TT-NHNN kết hợp xác minh qua VNeID. Khi khách hàng yêu cầu dừng giao dịch đang trong thời gian chờ vì nghi ngờ lừa đảo, ngân hàng cũng phải thực hiện quy trình xác minh tương tự. Ngân hàng phải hiển thị thông báo rõ ràng, lưu trữ nhật ký giao dịch theo quy định. Lộ trình hoàn thành triển khai dịch vụ trước ngày 1/3/2027; kế hoạch triển khai gửi về NHNN trước ngày 1/11/2026.