Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước xây dựng dự thảo thông tư về quản lý rủi ro AI trong ngân hàng

Ngân hàng Nhà nước đang xây dựng dự thảo Thông tư quy định về an toàn, quản lý rủi ro và điều kiện triển khai đối với việc ứng dụng hệ thống trí tuệ nhân tạo (AI) trong ngành ngân hàng.

Ông Hoàng Minh Tiến, Phó Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin cho biết AI đã được ứng dụng rộng rãi trong ngành ngân hàng từ chấm điểm tín dụng, thẩm định cho vay, phát hiện gian lận, phòng chống rửa tiền (AML), đến chatbot chăm sóc khách hàng, eKYC, xác thực điện tử. Tuy nhiên, AI cũng đặt ra nhiều rủi ro về an toàn thông tin, rủi ro mô hình, dữ liệu và trách nhiệm trong quá trình ra quyết định, là cơ sở thực tiễn để xây dựng dự thảo.

Dự thảo phân loại hệ thống AI theo 3 mức rủi ro: cao, trung bình và thấp. Trong lĩnh vực ngân hàng có 2 nhóm hệ thống AI thuộc diện rủi ro cao: hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch điện tử và hệ thống AI tự động quyết định cấp tín dụng. Đối với giao dịch thanh toán, AI được xác định là rủi ro cao khi tự động thực hiện các giao dịch từ 10 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng đối với khách hàng cá nhân hoặc từ 50 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng đối với khách hàng tổ chức.

Dự thảo nhấn mạnh yêu cầu kiểm soát của con người: hệ thống AI chỉ được tự động ra quyết định khi đáp ứng các điều kiện về chất lượng mô hình, ngưỡng rủi ro, tiêu chí cảnh báo, quy trình giám sát và khả năng can thiệp. Bộ phận giám sát phải có quyền điều chỉnh hoặc tạm dừng quyết định của AI và phải có cơ chế ngắt khẩn cấp.