Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành quy định mới về quản lý rủi ro AI trong lĩnh vực ngân hàng

Một số quy định ngân hàng mới có hiệu lực tại Việt Nam từ tháng 11/2026, bao gồm các quy tắc về quản lý rủi ro trí tuệ nhân tạo, giao dịch ngoại tệ và cho vay đối với người chấp hành xong án phạt tù.

Từ ngày 15/11, Thông tư 53/2026/TT-NHNN yêu cầu các ngân hàng và tổ chức tài chính phân loại hệ thống AI theo mức độ rủi ro và duy trì cơ chế giám sát của con người. Hệ thống AI tự động thực hiện giao dịch thanh toán trên 10 triệu đồng/giao dịch đối với cá nhân hoặc trên 50 triệu đồng/giao dịch đối với tổ chức được xác định là có rủi ro cao. Hệ thống AI tự động quyết định cấp tín dụng từ 50 triệu đồng trở lên cũng được coi là rủi ro cao.

Từ ngày 1/11, Thông tư 40/2026/TT-NHNN yêu cầu Quỹ tín dụng nhân dân duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 8% và tỷ lệ khả năng chi trả trong ngày làm việc tiếp theo và trong 7 ngày làm việc tiếp theo tối thiểu bằng 100%. Thông tư cũng quy định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn được sử dụng để cho vay trung hạn và dài hạn tối đa là 30%.

Từ ngày 9/11, Thông tư 48/2026/TT-NHNN chuyển chức năng hướng dẫn giao dịch ngoại tệ sang Cục Quản lý ngoại hối và rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ đăng ký từ 7 ngày xuống 4 ngày. Từ ngày 15/11, Thông tư 49/2026/TT-NHNN yêu cầu tổ chức tín dụng xây dựng quy định nội bộ về hoạt động tư vấn trước khi triển khai.

Từ ngày 20/11, Quyết định 44/2026/QĐ-TTg nâng mức vốn cho vay tối đa đối với đào tạo nghề lên 10 triệu đồng/tháng/người chấp hành xong án phạt tù, từ mức 4 triệu đồng, và cho vay sản xuất kinh doanh lên 200 triệu đồng/người, từ mức 100 triệu đồng. Cơ sở sản xuất kinh doanh sử dụng người lao động là người chấp hành xong án phạt tù được vay tối đa 10 tỷ đồng/dự án, từ mức 2 tỷ đồng, và không quá 200 triệu đồng/người lao động, từ mức 100 triệu đồng.