Việt Nam: Ngân hàng Nhà nước cụ thể hóa quy định xác minh khách hàng cho tổ chức tín dụng

Ngân hàng Nhà nước đang hoàn thiện dự thảo sửa đổi Nghị định 19/2023/NĐ-CP về phòng, chống rửa tiền, làm rõ quy trình xác minh khách hàng cho các tổ chức tín dụng.

Tiếp thu 153 ý kiến từ 43 cơ quan, tổ chức, NHNN đã làm rõ căn cứ từ chối giao dịch, thời hạn hoàn tất xác minh và cách xử lý khi khách hàng không tiếp tục giao dịch. Cơ quan soạn thảo đề xuất bổ sung các trường hợp loại trừ nhận biết khách hàng theo ngưỡng giá trị, giúp xử lý giao dịch rủi ro thấp, nhưng vẫn yêu cầu nhận biết khi có dấu hiệu đáng ngờ. Tiếp nhận ý kiến của TPBank, dự thảo quy định rõ trường hợp ngân hàng không thể nhận biết thông tin do khách hàng từ chối cung cấp hoặc cung cấp không đầy đủ.

Với khách hàng mới có rủi ro thấp, NHNN cho phép ngân hàng cung cấp sản phẩm, dịch vụ trước khi hoàn tất xác minh nhưng phải hoàn thành trong 15 ngày làm việc. Các khoản thanh toán theo kỳ hạn phát sinh từ hợp đồng gốc như bảo hiểm, nơi tổ chức đã nhận biết khách hàng khi giao kết, không phải xác minh lại. Những điều chỉnh này nhằm thống nhất quy trình, khai thác dữ liệu và kiểm soát rủi ro mà không phát sinh thủ tục hành chính mới hoặc tạo gánh nặng không cần thiết, theo NHNN. Ngân hàng phải có quy trình kiểm soát tương ứng, không áp dụng cơ chế trên cho cập nhật thông tin khách hàng hiện hữu hoặc trường hợp nghi ngờ rửa tiền, tài trợ khủng bố, phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.

NHNN đang xây dựng sổ tay xác định chủ sở hữu hưởng lợi, tiếp nhận kiến nghị từ Agribank, Nhóm Công tác Ngân hàng và Mizuho về tiếp cận dữ liệu đăng ký doanh nghiệp. Cơ quan quản lý dự kiến phối hợp với Bộ Tài chính về thông tin và phân quyền khai thác. Riêng biệt, Chính phủ đã ban hành Nghị định 329/2025/NĐ-CP quy định chế độ báo cáo chuyển tiền điện tử quốc tế, đáp ứng yêu cầu quản lý mô hình Trung tâm tài chính quốc tế.