Việt Nam: Doanh nghiệp vừa và nhỏ đề xuất vay vốn dựa trên dữ liệu thay vì tài sản bảo đảm

Các doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) Việt Nam đang kiến nghị chuyển từ tiếp cận tín dụng dựa trên tài sản bảo đảm sang cho vay dựa trên dòng tiền và dữ liệu, tại hội nghị diễn ra ngày 18/9.

TS. Đào Minh Tú, Phó Chủ tịch kiêm Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, đề xuất xây dựng hệ thống dữ liệu thống nhất về DNNVV, chuẩn hóa thông tin pháp nhân, địa chỉ, người đại diện và hoạt động. Dữ liệu này sẽ giúp đánh giá tín dụng nhanh hơn và giảm phụ thuộc vào tài sản bảo đảm.

Bà Nguyễn Thị Lan Hương, đại diện Hội Doanh nghiệp trẻ Việt Nam, cho biết nhiều DNNVV có ít tài sản bảo đảm nhưng dòng tiền ổn định nhờ tham gia chuỗi cung ứng, đề nghị ngân hàng đánh giá dựa trên doanh thu, hóa đơn, đơn hàng và lịch sử thanh toán.

Tại Agribank, dư nợ cho vay DNNVV chiếm 60% tổng dư nợ doanh nghiệp và 90% số khách hàng doanh nghiệp, theo Phó Tổng giám đốc Phạm Toàn Vượng. Ngân hàng triển khai gói tín dụng 70.000 tỷ đồng trong hai năm, cùng các chương trình 500.000 tỷ đồng và 1 triệu tỷ đồng cho lĩnh vực ưu tiên, nhưng gặp khó khăn do thiếu dữ liệu về thuế, hóa đơn điện tử, hải quan và bảo hiểm xã hội.

Một báo cáo từ GSES, doanh nghiệp thiết bị và giải pháp kỹ thuật hạ tầng điện thành lập năm 2022, cho biết ngành này cần vốn đầu tư lớn và nhập khẩu toàn bộ hàng hóa, với hạn chế chính là quy mô tài chính nhỏ và thiếu tài sản bảo đảm. Doanh nghiệp đề nghị kết nối dữ liệu kinh doanh, thuế và hóa đơn điện tử để ngân hàng thẩm định dòng tiền nhanh hơn, đồng thời nâng cao năng lực quản trị, vốn và minh bạch tài chính.